В начале января нового 2018 года ко мне обратился клиент за устной консультацией по поводу порядка оформления денежного займа. Я рассказала о возможных вариантах оформления займа: письменный договор займа, расписка, исполнительная надпись нотариуса. Рассказала о возможных вариантах взыскания займа в случае его невозврата заемщиком. 

Клиент (займодавец) предпочел оформить займ распиской. Рассказал, что знакомый порекомендовал ему молодую женщину (заемщицу), которая является сотрудником банка, в обязанности которой входит работа с заложенным ипотечным имуществом. В силу своих служебных обязанностей заемщица владеет информацией об арестованном имуществе – жилых квартирах, которые продают по низкой цене. При этом у женщины имеется возможность купить такую квартиру, но при этом ей не хватает собственных денежные средства на ее приобретение. Далее, купленная квартира сразу же будет продана администрации ПКГО с небольшим «наваром». Прибыль делится пополам. Таким образом, мой клиент занимал деньги для приобретения арестованной квартиры с последующей ее продажей в кратчайший срок, прибыль между займодавцев и заемщиком делится поровну. Так, займодавец занял 350 тысяч рублей до 15 января, оформив займ распиской. Процент клиента по сделке должен был составить 150 тысяч рублей. 

Однако, заемщица позвонила ему уже 9 января (первый рабочий день года!!!!) и сообщила, что все сделки уже проведены и она готова вернуть ему займ с процентами досрочно. При этом, она предложила моему клиенту продолжить сотрудничество, так как на продажу выставлена более дорогостоящая квартира, с которой можно получить гораздо больший процент от реализации. По новой сделке сумма займа должна была составить уже два миллиона рублей. 

Очень заинтересованный в получении прибыли клиент обратился ко мне 9 января для составления письменного договора займа. Договор надо было составить срочно, так как новый займ должен был состояться сразу же после расплаты по первому займу, т.е. в этот же день - 9 января. Для заполнения бланка договора клиент предоставил мне паспортные данные на себя и заемщицу. 

Так как я человек очень осторожный в денежных делах, первым делом я решила проверить заемщицу на сайтах с открытыми данными. Интуиция меня не подвела!На сайте Службы судебных приставов у женщины имелись помимо задолженности по штрафам ГИБДД и коммунальным платежам, задолженности по исполнительным листам городского суда в общей сложности около миллиона рублей.Проверив информацию на сайте городского суда, я без труда нашла 4 гражданских дела, по которым заемщица выступала в качестве ответчика по искам о взыскании суммы займов в размере 1,5 миллиона рублей, 500 тысяч рублей, 200 тысяч рублей, а также квартира самой заемщицы была арестована одним из банков в связи с неуплатой ипотечных платежей. Все иски удовлетворены судом в 2016-2017 годах. Некоторые исполнительные листы еще не предъявлены в службу судебных приставов. Таким образом, долги заемщицы составляют более 2,5 миллионов. Ей удалось обмануть уже как минимум трех займодавцев. Мой клиент должен был стать четвертым! 

Я тут же связалась с клиентом, предупредила его о собранной информации на заемщицу. Клиент испытал легкий шок, но был обрадован, что не успел передать деньги мошеннице. Но ему еще предстояло получить от неё деньги с процентами по первому займу. 

При встрече заемщица рассказала клиенту, что всё прошло хорошо, квартира куплена и продана, прибыль получена, она показала денежные купюры и предложила тут же оформить второй займ на два миллиона. Однако, клиент сказал, что он не может сразу делать два дела, должен сначала получить деньги по первой сделке и только потом оформлять второй займ. Женщина неохотно, но отдала клиенту сумму первого займа с процентами (150 тысяч). Клиент пообещал через пару часов снять наличку и оформить новый займ. Взял деньги и ушел. Он сразу обратил внимание, что сумма займа была возвращена теми же купюрами, что он передавал заемщице, клиент переписал их номера. Т.е. заемщица не платила за куплю квартиры, не тратила его денег.……. 

Вечером, когда заемщица позвонила клиенту, он вежливо ей ответил, что был очень доволен первой сделкой, её результатами, получить 150 тысяч за 5 дней отличный процент, но продолжать сотрудничество не желает, так как имеются сведения о непорядочности заемщицы… 

Клиент спасен! Вернее спасены его деньги от мошенницы! 

 Итак. Разбор полетов. 

 Во-первых, займ получен на рождественских каникулах, а возвращен в первый рабочий день года. Каким образом можно оформить две сделки купли-продажи недвижимого имущества за один рабочий день??? Спешка хороша только при ловле блох… 

Во-вторых, займ возвращен теми же денежными купюрами, следовательно, они не были потрачены на покупку квартиры, это означает только то, что первый займ на относительно небольшую сумму был «заманухой» для клиента. 

В-третьих, НЕЛЬЗЯ верить малознакомым людям на слово!!! Есть несколько способов проверить человека на наличие у него долгов или его репутацию. Не пренебрегайте простыми возможностями! Не всегда можно вывести таким способом мошенников на чистую воду, но в нашем случае мошенница выдала себя сама… Спешка в денежных делах должна сразу же насторожить! 

Итог.  Клиенту получилось «наказать» мошенницу на 150 тысяч. Ведь это её деньги, которые ей пришлось отдать клиенту, чтобы заманить его в крупную аферу на два миллиона.